Ein Grundstücksdarlehen ist eine Art von Kredit, mit dem der Kauf eines Grundstücks finanziert wird. Es wird manchmal als Lot-Darlehen bezeichnet.
Diese sind wichtig, denn für viele ist der Besitz eines Grundstücks der erste Schritt zum Bau eines Traumhauses oder zur Gründung eines Unternehmens. Die Finanzierung des Kaufs von Rohland unterscheidet sich jedoch in wichtigen Punkten von der Aufnahme einer herkömmlichen Hypothek.
Ganz gleich, ob Sie ein Grundstück für ein zukünftiges Haus kaufen, einen Bauernhof gründen oder eine langfristige Investition tätigen möchten, es ist entscheidend zu verstehen, wie Grundstückskredite funktionieren. Dieser Artikel führt Sie durch die Vor- und Nachteile von Grundstücksdarlehen, von Qualifikationsanforderungen bis hin zu alternativen Finanzierungsmöglichkeiten, und hilft Ihnen, sich in dieser spezialisierten Ecke des Immobilienmarktes zurechtzufinden.
Im Allgemeinen funktioniert ein Grundstücksdarlehen wie eine normale Hypothek. Wenn diese Art von Darlehen genehmigt wird, gibt Ihnen Ihr Kreditgeber die Mittel, um das von Ihnen gewählte Grundstück zu kaufen. Mit Zinsen zahlen Sie diese dann in den folgenden Jahren zurück.
Die Qualifizierung für ein Grundstücksdarlehen kann jedoch komplexer sein als die Aufnahme einer regulären Hypothek, da dies der Fall ist riskanter für Kreditgeber. Infolgedessen müssen Kreditnehmer möglicherweise nachweisen, dass sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, und den Verwendungszweck des Grundstücks sehr detailliert erläutern.
Kreditnehmer sollten auch Aspekte der Immobilie hervorheben, die überprüft werden müssen, wie z. B. Zoneneinteilung, Landnutzungsbeschränkungen, vermessene Grenzen und Zugang zu Versorgungseinrichtungen. Diese Faktoren geben den Kreditgebern eine Vorstellung davon, wie riskant der Kredit ist, auch wenn Sie versuchen, die Bedenken des Finanzinstituts zu zerstreuen.
Sobald diese und andere Faktoren berücksichtigt wurden, können die Zinssätze und andere Bedingungen des Grundstücksdarlehens ausgestellt werden. Die Zinssätze für Grundstücksdarlehen sind in der Regel höher als die üblichen Hypothekenzinsen, aber eine gute Kreditwürdigkeit und ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen können die Kosten senken.
Rohlandkredite : Diese Kredite gelten für unbebaute Grundstücke ohne Versorgungseinrichtungen, Straßen oder Strukturen. Sie haben in der Regel die höchste Anzahlung Anforderungen und Zinssätze aufgrund ihres spekulativen Charakters.
Nicht erschlossene Landkredite : Diese sind für Grundstücke, die möglicherweise einige grundlegende Verbesserungen aufweisen (z. B. Straßenanbindung), aber immer noch keine Versorgungseinrichtungen oder andere Infrastruktur haben. Die Konditionen sind in der Regel etwas besser als bei Rohlandkrediten.
Verbesserte Landkredite : Diese Kredite gelten für Grundstücke mit den meisten notwendigen Versorgungseinrichtungen und bereit für den Bau. Sie haben oft die günstigsten Konditionen unter den Grundstücksdarlehen, die den traditionellen Hypotheken am nächsten kommen.
Grundstücksdarlehen stellen einzigartige Risiken für Kreditgeber dar, die sich direkt auf den Qualifizierungsprozess der Kreditnehmer auswirken. Im Gegensatz zu verbesserten Immobilienkrediten fehlt bei Grundstückskrediten die Sicherheit einer gebauten Struktur, was sie zu riskanteren Investitionen macht. Daraus ergibt sich folgendes:
Diese Faktoren machen die Qualifizierung für ein Grundstücksdarlehen schwieriger als eine herkömmliche Hypothek. Kreditnehmer sollten darauf vorbereitet sein, umfangreiche Unterlagen vorzulegen und einen klaren Plan für die Nutzung des Grundstücks zu haben.
gibt mehrere Herausforderungen im Vorfeld bei Grundstücken, insbesondere bei Rohgrundstücken, die nicht klar definiert sind. Um sicherzustellen, dass Sie das Land so nutzen können, wie Sie es beabsichtigen, recherchieren Sie die folgenden Punkte und passen Sie Ihre Pläne gegebenenfalls an.
Zunächst einmal ist es wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, was der potenzielle Kauf mit sich bringt. Es ist wichtig, die Grenzen von Gutachtern markieren zu lassen und alles auf Papier bereit zu haben, um dem Kreditgeber vorgelegt zu werden. Ein weiteres wichtiges Detail ist die doppelte Überprüfung der Zoneneinteilung und der Landnutzungsbeschränkungen.
Es ist auch ratsam, sich mit der örtlichen Planungsabteilung in Verbindung zu setzen, um festzustellen, was die Zukunft für die unmittelbare Nachbarschaft bereithält. Ein neuer Park in der Straße kann den Immobilienwert in den kommenden Jahren erhöhen, während eine neue Autobahn oder eine Kläranlage dies weniger wahrscheinlich ist.
Der Zugang zu Versorgungseinrichtungen ist ein wesentlicher Faktor für Wohngrundstücke. Wasser-, Abwasser-, Strom- und Kabelanschlüsse sofort einsatzbereit zu haben, spart Zeit, Geld und Ärger. In ähnlicher Weise ist die Zufahrt zu öffentlichen Straßen wichtig, oder der Käufer muss möglicherweise eine dauerhafte Dienstbarkeit für den Zugang zu einer öffentlichen Straße sichern, wenn eine solche noch nicht verfügbar ist.
Da sich der Kauf von Grundstücken vom Kauf eines Eigenheims unterscheidet, ist es eine gute Idee, mit Ein Immobilienmakler, der sich auf Grundstückskauftransaktionen oder Baukredite spezialisiert hat.
Es wird entscheidend sein, die Umweltfaktoren zu verstehen, die sich auf Ihre Fähigkeit auswirken können, die Immobilie zu nutzen und die Finanzierung zu sichern:
Es ist ratsam, beim Kauf von Grundstücken mit einem erfahrenen Immobilienanwalt und möglicherweise einem Umweltberater zusammenzuarbeiten.
Grundstückskreditgebern gehen oft nicht gerne zu viel Risiko ein. Der Kauf von Grundstücken für die Bebauung kann ein riskantes Unterfangen sein. Die Art und Weise, wie Sie Ihr Land nutzen möchten und wann die Entwicklung erfolgen wird, wirkt sich darauf aus, wie der Kreditgeber das Risiko Ihres Darlehens bewertet. Einige Kreditgeber bieten möglicherweise drei- bis fünfjährige Mini-Perm-Kredite an, um mit dem größeren Risiko umzugehen, das sie wahrnehmen.
Die Bedingungen der Kredite – wie Anzahlung und Zinssatz – hängen in der Regel von der beabsichtigten Nutzung des Grundstücks ab, da Dies steht in direktem Zusammenhang mit der Risikoexposition der Bank. Auf diese Weise ist es immer schwieriger, Grundstückskredite zu erhalten, als ein bestehendes Haus zu kaufen, da ein bestehendes Haus der Bank unmittelbare, greifbare Sicherheiten bietet.
Die unmittelbare Erschließung von Grundstücken birgt jedoch oft ein geringeres Risiko als die spätere Erschließung, da weniger Variablen auftreten können, um eine zukünftige Entwicklung zu verhindern.
Die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) hat Kreditvergaberichtlinien für Institutionen festgelegt, die Beschränkungen für den Beleihungsauslauf von Grundstücken festlegen. Alle Kreditbedingungen richten sich nach den internen Grenzen des jeweiligen Kreditgebers, sollten jedoch nicht über die Richtlinien der FDIC hinausgehen. Für den Bau eines Ein- bis Vierfamilienhauses ist beispielsweise eine Anzahlung von 15 % (oder 85 % Beleihungsgrenze) erforderlich.
Einige Grundstücke sind möglicherweise noch nicht bereit für die Bebauung. Dies kann zum Zeitpunkt des Kaufs bekannt gewesen sein oder erst später entdeckt worden sein. Denken Sie daran, dass mit Grundstücken, die Verbesserungen, da zusätzliche Unsicherheiten zu eskalierenden Preisen oder weiteren Komplikationen im Zusammenhang mit der Entwicklung führen können.
Die FDIC-Beleihungsgrenze liegt bei 75 % für die Landentwicklung, wobei oft eine Anzahlung von bis zu 25 % erforderlich ist.
Schließlich gibt es Rohland ohne spezifische Pläne für eine Entwicklung. Dies würde als spekulative Investition angesehen werden.
Dies könnte zum Beispiel den Kauf von Grundstücken in Erwartung der Fertigstellung einer neuen Autobahn in der Nähe beinhalten. Die Hoffnung ist, dass das Land nach Fertigstellung der Autobahn für einen Bauunternehmer attraktiv sein wird, der eine neue Wohnsiedlung mit einer bequemen Anfahrt in die Stadt bauen möchte. Das Land könnte dann mit einem ordentlichen Gewinn an den Bauträger verkauft werden. Obwohl die FDIC-Beleihungsgrenze bei 65 % liegt, können sich Kreditgeber gezwungen fühlen, Anzahlungen von mehr als 35 % zu verlangen.
Nicht erschlossene Grundstücke sind solche, die nicht über grundlegende erforderliche Dienstleistungen wie Wasser verfügen Leitungen, Stromleitungen oder Zugänge zu öffentlichen Straßen. Bei solchen Losen kommt es häufig zu unvorhergesehenen Problemen und Kostenüberschreitungen, die den Kaufzeitrahmen um Monate verlängern können.
Angesichts der oben genannten Herausforderungen möchten oder müssen Sie möglicherweise weiter suchen, um akzeptablere Bedingungen für die Finanzierung Ihres Grundstückskaufs zu finden. Hier sind einige Ressourcen, die Sie untersuchen können.
Dies kann eine gute Option sein, um günstige Konditionen zu erhalten, insbesondere wenn der Verkäufer das Land abladen möchte und der Markt kühl ist. Da es sich um eine Vereinbarung zwischen zwei Privatpersonen handelt, ist alles verhandelbar, von der Anzahlung bis zum Zinssatz. Es ist wichtig, dass die Papiere von einem Anwalt überprüft werden, bevor Sie etwas unterschreiben. Auf diese Weise können beide Parteien Schlupflöcher und unangenehme Überraschungen vermeiden.
Lokale Banken und Kreditgenossenschaften In der Regel sind Grundstückskredite günstiger als bei größeren Banken. Sie können aufgrund ihrer lokalen Kenntnisse der Immobilie und ihrer Beziehung zur Gemeinschaft auch bessere Bedingungen anbieten. Trotzdem muss ein potenzieller Kreditnehmer ein Darlehenspaket mit Spezifikationen und Plänen für das Grundstück sowie persönlichen Finanzinformationen vorlegen, um die Kreditwürdigkeit nachzuweisen.
Das USDA bietet mehrere Darlehensprogramme an, die insbesondere in ländlichen Gebieten genutzt werden können. Diese Darlehen zeichnen sich oft durch günstige Konditionen aus, einschließlich geringer oder gar keiner Anzahlungsanforderungen.
Hier sind die wichtigsten USDA-Darlehensprogramme:
Zulassungskriterien
Wie man sich bewirbt
USDA-Krediten ist eine ausgezeichnete Option für diejenigen, die Land in ländlichen Gebieten kaufen möchten, da sie wettbewerbsfähige Zinssätze und flexible Bedingungen bieten.
Ein Grundstück Ein Vertrag, der auch als Urkundenvertrag oder Ratenkaufvertrag bezeichnet wird, ist eine alternative Finanzierungsmethode, bei der der Verkäufer als Kreditgeber auftritt. Zu den wichtigsten Punkten gehören:
Grundstücksverträge können eine praktikable Option sein, wenn keine traditionelle Finanzierung verfügbar ist, aber es ist wichtig, die Vereinbarung von einem Immobilienanwalt überprüfen zu lassen, um die Interessen beider Parteien zu schützen.
Käufer mit vorhandener Immobilie und geringen Schulden kann Möchten Sie ein Eigenheimdarlehen in Betracht ziehen. Diese Art von Darlehen zapft das Eigenkapital der bestehenden Immobilie an und bietet viel bessere Konditionen als ein reguläres Bau- oder Grundstücksdarlehen.
Landkredite können für kleine Unternehmen nützlich sein, die mit Land verbunden sind.
Staatliche Programme wie USDA-Darlehen können Grundstückskäufern erschwingliche Zinssätze und sehr wenig oder gar kein Geld bieten.
Baufertige Grundstücke können in einigen Gebieten günstiger sein als neue Häuser.
Nicht alle Kreditgeber bieten Landkredite an.
Eine Bestandsaufnahme und Überprüfung der Zonierungsregeln ist erforderlich, wenn Sie sich für ein Grundstücksdarlehen an einen Kreditsachbearbeiter wenden.
Einige Grundstücksdarlehen haben kurze Rückzahlungsfristen.
Wenn Sie Ihren Hauptwohnsitz als Sicherheit für ein Grundstücksdarlehen verwenden und in Zahlungsverzug geraten, könnten Sie Ihr Eigenheim verlieren.
Hier sind Tipps, wie Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung für ein Grundstücksdarlehen verbessern können:
Der Abschluss eines Grundstücksdarlehens unterscheidet sich in mehrfacher Hinsicht vom Abschluss einer Standardhypothek:
Die Zusammenarbeit mit einem Immobilienanwalt, der Erfahrung mit Grundstückstransaktionen hat, wird Ihnen sehr helfen, sich in diesen besonderen Aspekten des Abschlussprozesses von Grundstücksdarlehen zurechtzufinden.
Ein Grundstücksdarlehen zu erhalten ist schwieriger als eine herkömmliche Hypothek, da der Kauf von Grundstücken nicht so einfach ist wie der Kauf eines Eigenheims. Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten nicht ohne weiteres Landkredite an. Sie müssen also sehr spezifisch über das Land sein, das Sie kaufen werden, und bereit sein, Vermessungen und Informationen zur Zoneneinteilung bereitzustellen.
Der Besitz von Land kann eine gute Investition sein abhängig vom Grundstück, seiner Lage und der Art und Weise, wie Sie es nutzen möchten. So birgt beispielsweise ein baufertiges Grundstück für einen Haupt- oder Zweitwohnsitz ein anderes Risikoniveau als ein Stück Rohland, das für die Landwirtschaft bestimmt ist.
Der erste Schritt bei der Beantragung eines Grundstücksdarlehens kann darin bestehen, den richtigen Kreditgeber für Ihren Kauf zu finden. Nicht alle Kreditgeber bieten Landkredite an, aber es gibt viele. Eine örtliche Kreditgenossenschaft könnte gut geeignet sein, wenn Sie daran arbeiten, Land in Ihrer Gemeinde zu entwickeln. Sie müssen alle Unterlagen zusammenstellen, einschließlich einer Landvermessung und Informationen darüber, wie Sie das Land nutzen möchten.
Es gibt mehrere Möglichkeiten. Eines davon ist ein Grundstücksdarlehen. Sie können sich jedoch auch für eine Verkäuferfinanzierung, lokale Kreditgeber oder ein Eigenheimdarlehen qualifizieren. Es lohnt sich, jede Option vorher zu erkunden Sie verpflichten sich zu einem Kredit.
Die Finanzierung einer Immobilie, auf der Sie Ihr Traumhaus bauen können, ist viel komplexer als die Beantragung einer Hypothek. Kreditgeber verlangen vermessene Grenzen, und Sie müssen die Zoneneinteilung und die Landnutzungsbeschränkungen sowie den Zugang zu Versorgungseinrichtungen und öffentlichen Straßen überprüfen. Je besser das Land erschlossen ist, desto niedriger sind Ihre erforderlichen Anzahlungs- und Kreditkosten.
Zu den besten Optionen zur Finanzierung eines Grundstückskaufs gehören die Verkäuferfinanzierung, lokale Kreditgeber oder ein Eigenheimdarlehen. Wenn Sie eine ländliche Immobilie kaufen, sollten Sie herausfinden, ob Sie sich für ein USDA-subventioniertes Darlehen qualifizieren.
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